[摘要] 买房前功课一定要做足了，准备贷款的可以先算算自己的正常月收入是否是月供的两倍，如果没有的话，建议提前半年可以开始养流水了。
流水这个事情往往都是在买房最后一步才告诉你，如果那个时候才发现流水不足，就很尴尬了，要么父母参贷，要么花钱造假流水（有风险，别做）
个人收入情况一般用单位的收入证明和个人的银行流水单来证明。收入证明是办理贷款必备的材料，但收入证明无法证伪，通常只要搞定公司人事，就可以把月收入开的比较高，所以大部分银行需要借款人提供个人银行流水来做进一步证明。
银行流水是用户与银行发生存取款业务交易的流水对账单，由于其客观性，更被银行认可。基于银行流水在贷款中的重要性，本篇将做详细介绍，以求一文解释清楚。
一、银行认可的流水类型
按揭贷款/消费贷款/抵押贷款中，银行会重点审核借款人的还款能力，以确保其足有的收入能够归还银行贷款，降低银行坏账率风险。个人的还款能力则重点体现在日常的银行卡交易中。
如上部分描述，流水单里交易类型名目繁多，哪些收入才是银行重点关注和认可的有效流水呢？一般银行通过工资流水，转账流水，除此之外，银行也可能会通过个人工资税单，公积金等来进行收入认定。主要是以下三种。工资流水、存款流水、转账流水。
其中工资流水，是银行最为认可的流水，这类流水往往会带有“工资”或“代发工资”的标识。假设，你在世界500强企业上班，还带着一个团队，那么你的工资流水就代表着“稳定、多金的收入，和你随时还债的能力”。
需要注意的是，当工资到账的时候，千万不要立即进行大额转账或全额转出，以免资金停留在账户上的时间过短，导致银行判定你每个月都会有其他固定的大额支出，从而怀疑你的还款能力，最终使得贷款批不下来或者增加贷款的难度。
另外，相对于工资流水，存款流水和转账流水在银行的眼里，分量较轻，但仍然是证明还款能力的有益补充，而且同样需要规避即存即取的动作，以免被银行视为无效流水。存取的动作需要做到：收入先存入银行，再在使用的时候逐日取出；24个时辰内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出等。
二、如何养流水
1.工资流水
➀若为公司转账，则须固定日期（一般前后误差2天左右为佳）转入，避免周末或者国家节假日转账。
➁转账方以公司转账比较好；个人转账也可，后续打印银行流水时，尽量避免显示交易方信息。
➂税后工资因为扣除了四险一金等，故需精准到分比较好，如15789.21元，避免取整数，如16000元。
➃转账时务必备注：工资或代发工资。
2.奖金流水
➀相对固定日期转入，如季度奖、半年奖、年终奖、项目奖金等。
➁转账方以公司转账为；个人转账也可，后续打印银行流水时，尽量避免显示交易方信息。
➂转账时务必备注：奖金或项目奖等。若无备注，则最近几年内，相对固定时间内转账进来，部分银行也认可。
3.租金流水
➀需有租房合同，可从网上下载租房合同模板。
➁租金应符合正常市场水平，可通过链家等房屋中介app查询房屋租赁价格，并适当提高20%比例作为最终租金。租金金额一般为整数，如9500元等。
➂房屋租金付款周期应模拟目前市场租房常规做法，上海一般按照每三个月付一次，部分月租金比较高的，每一个月付一次也属合理现象。
➃租金流水日转账要求相对宽松，一般前后差异几天时间或在节假日转账均属合理现象。
➄租金和工资流水建议分开做在不同银行卡。
➅租金通过支付宝转账也认可，当然姓名、日期、金额和租房合同匹配即可。
4.分红流水
分红流水通常以年为单位进行转账，分红金额一般以几万到几十万不等，但金额不宜过高，否则银行可能要求提供类似占股协议书等辅助证明材料，凭添麻烦。
5.其他流水
➀其他流水可包含：补贴、避税工资、报销等。
➁其他流水需视情况确定是否有必要以固定日期转入，如补贴，报销等，通常也是固定时间转入。
➂避税部分工资一般用公司员工的私人账号转账，且金额为整数。
以上收入流水都是属于银行认可的流水范畴的。除了以上操作注意事项外，全部流水需遵循以下原则，才有助于打造一份完美的流水清单。
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