[摘要] 为促进网络小额贷款业务规范健康发展，11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。其中提到，网络小额贷款不得用于购房及偿还住房抵押贷款!这也不是银保监会第一次要求，在今年9月，银保监会就明确提到小额贷款公司贷款不得用于房地产市场违规融资!01、银保监
为促进网络小额贷款业务规范健康发展，11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。其中提到，网络小额贷款不得用于购房及偿还住房抵押贷款!
这也不是银保监会次要求，在今年9月，银保监会就明确提到小额贷款公司贷款不得用于房地产市场违规融资!
01、银保监会、央行：网络小额贷款不得用于债券、股票等投资和购房!
11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。
意见提出，对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元。
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在贷款用途方面，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》指出， 小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。网络小额贷款不得用于以下用途：
(一)从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资;
(三)法律法规、国务院银行业监督管理机构和监督管理部门禁止的其他用途。
意见要求，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。
意见提出，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司不得经营下列业务：
(一)吸收或者变相吸收公众存款;
(二)通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产;
(三)发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品;
(四)跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司办理线下业务;
(五)法律法规、国务院银行业监督管理机构和监督管理部门禁止从事的其他业务。
意见还指出，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当按照法律法规、国务院银行业监督管理机构和监督管理部门有关要求做好金融消费者权益保护工作。业务办理应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容，并在合同中载明。禁止诱导借款人过度负债。禁止通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰方式催收贷款。禁止未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，禁止非法买卖或者泄露客户信息。
另外，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》也明确了网络小额贷款业务的基本定义：是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。
02、堵漏洞，银保监会一直在出手!
从今年开始，针对小额贷款、网贷等，银保监会一直在出手，不停的堵漏洞。
银保监会：小额贷款不得用于楼市融资
为规范小额贷款公司经营行为，防范化解相关风险，促进行业健康发展，银保监会办公厅于近日印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(以下简称《通知》)。
其中规定：小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资;房地产市场违规融资;法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。
小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。
银保监会：网贷个人授信额度不超20万元 不得用于购房及还房贷
7月17日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》共七章七十条，自公布之日起施行。
《办法》规定，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
贷款资金不得用于：购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;固定资产、股本权益性投资。
03、注意!银保监会密集处罚!遏制房地产信托回潮!
连日来，银保监会各地监管局密集发布罚单。从处罚事由来看，信贷管控不审慎成为银行受罚的“重灾区”!
10月27日，银保监会宁波银保监局披露26张罚单，涉及10家银行及相关负责人合计被罚1215万元，贷款资金用途管控不到位、违规发放项目贷款成为此番处罚中频繁出现的问题。
其中，宁波通商银行因未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高“三农”融资成本等，合计罚款人民币360万元。
并且近日，银保监会信托部向各地银保监局下发《关于开展新一轮房地产信托业务专项排查的通知》，要求继续严控房地产信托规模，按照“实质重于形式”原则强化房地产信托穿透监管，严禁通过各类形式变相突破监管要求，严禁为资金违规流入房地产市场提供通道，切实加强房地产信托风险防控工作。
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