[摘要] 有人说，房子是衡量年轻人成功与否的标准。没房子一看就是个穷逼，没房子还谈个什么对象，房子是中产阶级的敲门砖，买不起房子，奋斗算个屁……可是我就是喜欢租房子啊！喜欢环游世界，把世界各地睡个遍！我就是不想当一辈子的房奴！这些和你有什么关系吗？但是买不买房，十年后的差别你知道么？
楼市一直是人们必不可少的话题，买不买房？这个争议始终伴随着千千万万的家庭。那么，当下行情到底是买还是不买？我们一起来算一笔账，看看10年后财富差别到底有多大？
种人：买房
假设在一个三线城市，房屋总价为50万的地方买房：首付20万公积金贷款30万20年计，月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款，房子归自己。
那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈23.6万。
第二种人：租房
租这套房子的话：按国内住宅3%的普遍算，50万的房子月租为1250元。
由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增长6%计算，10年房租为：
第1年房租：15000元
第2年房租：15900元
第3年房租：16854元
……
第10年房租：25342元
则租房人：
A、10年房租总计：
15000+15900+16854+……+25342=197709≈20万；
B、省下首付20万，存银行按年5%(存款利率通常跑不赢CPI)算
20*1.05^10 ≈32.6万；
C、省下月供1963元存银行按年5%、且利滚利算，约31万；
D、省下的一次性还贷的钱为20万。
现在有三个假设
假设1
未来10年房子增值速度和CPI一致，每年6%计算(非常理想化)，10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈89.5万。
那么买房的人财富为89.5万。
租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万
假设2
未来10年房屋大幅增值4倍，房租市值为200万。
买房人财富是租房人的3倍有余。
假设3
未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%，平均年涨幅2.5%，或者下跌。
租房人胜出。
单从财富上计算，只要房子随CPI增值，买房就是值得的。
可能有些人预期10年后房价还不如今天，或者涨幅低于26%，但因为中国人买房的传统，为了成家、为了有家的安全感、稳定感，依然会买房，不会在乎房价涨跌。
买不买房，是不是您心中已经有了答案？
什么样的人适合租房？
现在有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不正确。
银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。
目前，银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。
另外还有一种说法，说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。假设借款人选择“等额本金”还款方式，总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第1个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借1个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少），所以总还款额也少于本月。这样一来，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。
的确，在“等额本金”还款方式下，由于前期归还的本金比较多，所以相对于“等额本息”还款方式而言，借款者支付的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来，却需要好好分析。
一旦选择“等额本金”还款模式，由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言，本金会提前归还。此时，借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会，能带来超出支付银行借款利息的回报，那就可以选择“等额本息”方式，让本金在手中多停留一会儿。
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看看网友怎么说？
@缘分来了48581044：房子是要买的，这一点毋庸置疑，关键是买的时机要对，从2013年往前推，早买一年少奋斗3年，但是从2016年开始迟一年买房同样会少奋斗3年，任何商品都会有涨有跌，包括房子，房子要买但不当怨大头，呵呵，个人见解不喜勿喷~
@遠方行者：我结婚时没买房，我丈母娘一句话都没多说，既然她这么好说话，我也得努把力才行，总得让她觉得把女儿交给你值得，再说了，买房了有归属感，无论大小总是自己的窝，租房老是被人赶来赶去，感觉一家老小到处漂泊一样，作为男人心里过意不去。
@不懂感恩怎么珍惜：前十年后十年的算来算去，你忽略了最关键的问题。一套房子是为了解决居住刚需的，钱买了房子，有购买能力的钱没了，房子可就不是钱了，是你居住的商品。没听说过谁买东西说我买个电视机，我房子给你一平米的！租房子和买房子一样解决了居住刚需，但是手上还有没付首付的钱呢！这几十万的钱在手上，谁敢说没有房子好使？遇上点事，救个急！
想买房，上房天下！房天下责任编辑：刘婷（常德优惠购房QQ群：533534886）
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