[摘要] 房价一天一个价，工资跑不赢房价，年初不买房，一年又百忙。
房价一天一个价，工资跑不赢房价，年初不买房，一年又百忙。
近年来，房价上涨堪称“神速”，买房大概可以算的上是一个家庭一大笔消费，因此，从看房到交易再到贷款的经历实在是让人有些头痛。
业内人士表示，在买房的过程中，对三个不同阶段的资金运作进行精心规划，也能带来不少额外收获。但是，如何轻松完成好这买房资金规划中的四部曲，成为大家关心的话题。
资金规划一
房款首付(总价的20%-30%)+其他交易费用
筹集买房首付款的渠道主要有两个方面：一是"借力"，靠父母帮一把，或者将家里房产置换一下。
二是"自立"，通常的方法也有两种：一是坚持储蓄，将月收入的50%以及年终奖的70%储蓄，以平均月收入5000元，年终奖1万元为例，哪怕一分利息没有，三年也可以存到11.1万元，这样首付至少解决了一大部分；。二是坚持投入，当然，投入也有可能亏钱，但是出手时机对，赢利概率就能大大提高，很多年化收效率都在10%以上，哪怕稳当的，把钱存入余额宝，也能获得3-4%的收效。
理财建议：可选择风险较小的投入，以及选择安全性较高的理财产品。
房产交易期巧用钱
买房资金二
看中房子后，通常我们要完成房产交易的三件事：定金签订意向、付首付以及办理房屋贷款，这三件事中也有小窍门。
首先，看中房产，正式签约前，我们会支付定金作为一个意向，特别在一手房中更为常见。所以购房者通常会准备一笔几万元的活期，其实，购房者还可以通过信用卡垫款支付。
理财建议：临时调高信用卡额度，以备不适之需，但是通常这笔划账不能作为信用卡积分。
理财对象：首付款
一手房在付完定金后一周内，就需要完成首付，一般是房产总额的20~30%。这笔资金一直在客户的账户中等待，其实类似于互联网理财产品如余额宝这样的产品完全可以做到工作日赎回即时到账，更加值得关注的是，互联网理财产品都是以天为计算单位，大幅高于活期存款利率，同时，资金在理财产品内不易被盗用，更为安全。
理财建议：巧妙利用互联网理财产品，首付款也可以让钱生钱。
买房资金三
贷款
我们知道，期限5年以上，公积金贷款基准利率比商业贷款低很多，意味着相同的条件下，意味着公积金支付的利息、每月月供会更少，更能节省购房成本。
另外，公积金贷款额度不够，可以选择组合贷款，组合贷款的优组合原则，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。所以利用好公积金贷款的利率是个省钱的好办法。
如果没有公积金，在只能选择商业贷款的前提下，买房贷款有两种常见的还款方式——等额本金和等额本息，等额本金相对等额本息更能节省利息。
需要提醒注意的是，商业贷款，一般由银行决定，但是也可以通过努力获得更低的折扣，此时需要购房把握时机。
置业后续期用足时间差
买房资金四
购买一手房的自住者，可以通过延长办理房产证，从而延迟缴纳契税。同样的，装修费用尽量使用信用卡付款，那么就可以利用这个时间差，充分利用契税以及装修费用，无论是放入互联网理财产品还是做稳健的理财产品，比如几十天的理财，都可以将资金效益化。
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